以案說險：謹防利用虛假易貨平臺進行洗錢的風險提示
洗錢犯罪形式五花八門，利用虛假易貨平臺進行的洗錢犯罪，其方式更隱蔽，對普通民眾有很強的誘惑力，一不小心就會陷入洗錢陷阱。
【典型案例】
2023年1月24日，一位年輕男子因銀行卡被暫停非柜面業(yè)務到銀行網點要求解控，網點柜員查詢該客戶賬戶交易流水，發(fā)現賬戶頻繁有上萬元的資金快進快出，客戶解釋是在網上買賣商品，并打開一個不知名的易貨平臺APP，展示其近期的交易記錄，銀行發(fā)現客戶在該平臺上交易頻繁，商品買入后又迅速賣出，每天都有數筆買賣記錄，且平臺上架的貨物金額普遍比較大，定價高于同類商品市場價格，如一臺普通電腦顯示器的標價就超過1.8萬元。核實過程中，客戶稱該購物平臺是二手貨物交易平臺，買入后就可以掛在網上抬高一點價格賣出以掙取差價，問其是否有實物交易，客戶稱沒有。
銀行判斷該易貨平臺實際只有資金的轉移，而沒有實物的交付，很有可能是洗錢犯罪集團搭建的一個虛假電商平臺用于洗錢。于是銀行拒絕了該客戶的解除管控要求，并對該客戶進行反洗錢宣傳教育，勸阻客戶終止在虛假易貨平臺進行交易。
【案例分析】
隨著“斷卡”行動持續(xù)推進和反洗錢宣傳力度不斷加強，越來越多的普通老百姓對什么是“洗錢”有了一定的了解。但隨著電商和消費互聯網的蓬勃發(fā)展，各種易貨交易平臺也不斷涌現，虛假電商利用支付交易的洗錢套路也越來越多，普通群眾一不小心就有可能成為給他人洗錢的“替罪羊”。
參與虛假易貨平臺交易面臨的風險：
1.財務風險。因虛假交易和平臺查封、跑路等情況，可能導致參與者的資金血本無歸。
2.犯罪風險。因虛假易貨平臺涉嫌洗錢犯罪，導致參與者成為洗錢活動的“幫兇”。
【案例啟示】
1.提高警惕，勿貪小利。切勿輕信他人花言巧語，參與包括“刷單”在內任何形式的虛假交易，不知不覺成為洗錢犯罪集團的“工具人”，更不要因為貪圖小利而觸犯刑法付出慘痛代價。
2.強化宣傳教育。金融機構對外要加強反洗錢宣傳教育，提高社會公眾對洗錢犯罪危害的認識，自覺抵制參與各種洗錢活動。對內要加強員工反洗錢工作培訓，提高員工反洗錢工作能力，充分履行金融機構職責，切實保護客戶利益。
