隨著用戶網(wǎng)上交易的需求越來(lái)越多，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制也越來(lái)越重要，如何搭建一套風(fēng)控體系呢？

最近，沈夢(mèng)辰一不小心上了微博熱榜。雖說(shuō)明星上熱搜榜本來(lái)是一件稀疏平常的事情，可這次的熱搜，竟然是因?yàn)橐粓?chǎng)騙局！

事情經(jīng)過(guò)是這樣的：沈夢(mèng)辰在閑魚(yú)賣東西，不小心遭遇騙子，雖然閑魚(yú)給出了各種提醒，但沈夢(mèng)辰還是在平臺(tái)外進(jìn)行操作，最終，被騙了6000元。

這里我們不討論事情本身，因?yàn)閯偤脴?shù)貓是做交易平臺(tái)的，我們就聊聊交易平臺(tái)的一些風(fēng)控怎么做，下面說(shuō)的僅基于我們當(dāng)前對(duì)于當(dāng)前閑魚(yú)產(chǎn)品的理解，而本人也并非專業(yè)風(fēng)控，只提供一些風(fēng)控的思路，可能存在較大偏差，歡迎大家來(lái)拍磚。

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隨著人們?cè)絹?lái)越多的閑置物品交易的需求，二手交易平臺(tái)在國(guó)內(nèi)也是越來(lái)越火，而無(wú)處不在的一些騙子自然也嗅到了其中的商機(jī)，開(kāi)始頻繁出沒(méi)在這些交易平臺(tái)，不斷去行騙。

從目前網(wǎng)上的數(shù)據(jù)來(lái)看，目前閑魚(yú)最主要的被騙有以下3類：

1. 買家被騙，貨不對(duì)板；

2. 賣家被騙，惡意退款；

3. 買賣家被騙，在平臺(tái)外。

那么，假如我們是閑魚(yú)的風(fēng)控人員，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)這3種情況呢？在此之前，我們先了解下，基礎(chǔ)的風(fēng)控知識(shí)：

風(fēng)控一般分為兩個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)控策略。

風(fēng)控效果=風(fēng)控識(shí)別效果*風(fēng)控策略的力度

風(fēng)控識(shí)別的效果決定了整體的風(fēng)控效果，而風(fēng)控策略則更注重平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。力度大了影響到正常的行為，力度小了則風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法控制。那么我們就從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)策略這兩個(gè)維度說(shuō)說(shuō)風(fēng)控那些事。

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風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：注重的是識(shí)別各種風(fēng)險(xiǎn)，并且給風(fēng)險(xiǎn)打上一定的權(quán)重，告知風(fēng)險(xiǎn)類型，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。通常我們會(huì)基于用戶和行為兩個(gè)大的維度去進(jìn)行識(shí)別。

從用戶維度識(shí)別：我們對(duì)每一個(gè)用戶的信息進(jìn)行兩種打分，假設(shè)我定義為防守分值和攻擊分值。通過(guò)兩個(gè)評(píng)分值來(lái)判斷用戶容易被騙的程度和容易騙人的程度，之后進(jìn)行策略調(diào)整。

防守分值，就是哪些用戶容易被騙。

主要數(shù)據(jù)：

用戶個(gè)人信息：年齡，性別，學(xué)歷，籍貫，收貨地址，收貨聯(lián)系方式等（如年齡偏小的女性更易被騙）

用戶設(shè)備信息：設(shè)備型號(hào)，網(wǎng)絡(luò)類型，IP所在地等（如某些老款機(jī)型，并且處于相對(duì)偏僻的地區(qū)用戶因信息了解過(guò)少可能會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)較高的情況）

用戶注冊(cè)信息：注冊(cè)時(shí)間，注冊(cè)渠道，注冊(cè)方式等（某些注冊(cè)渠道的用戶可能更容易被騙，如學(xué)校渠道）

用戶交易信息：歷史交易類目，歷史交易信息，用戶評(píng)分，成功交易次數(shù)等（一次都沒(méi)有交易的用戶更容易被騙）

用戶在其他渠道的交易信息：如淘系其他產(chǎn)品，支付寶使用記錄等（網(wǎng)購(gòu)相對(duì)較少的用戶可能被騙）

社會(huì)化信息：芝麻信用分值，芝麻信用使用記錄等（芝麻信用分較低或者是使用記錄少的可能更易被騙）

我們收集盡可能多的用戶相關(guān)數(shù)據(jù)，使用風(fēng)險(xiǎn)模型，針對(duì)這類用戶進(jìn)行打分，然后對(duì)于不同的分值的用戶在不同的場(chǎng)景下使用不同的策略。如分值超低的用戶在進(jìn)入將要喚起交易的時(shí)候，強(qiáng)制觀看防騙內(nèi)容甚至要求答題等。

攻擊分值，就是哪些用戶容易騙人。

我們同樣可以根據(jù)上面的維度來(lái)計(jì)算用戶的攻擊分值，只是攻擊分值的維度可能需要增加一些其他維度：如支付寶信息，手機(jī)號(hào)碼信息，支付寶綁定額銀行卡信息等。

已被標(biāo)記為黑灰產(chǎn)的帳號(hào)則是需要重點(diǎn)去關(guān)注監(jiān)控。

我們?cè)谧鲇脩艄�擊行為和防守行為的時(shí)候并非只是做一個(gè)單純的總分值，而是需要包含細(xì)化到某種類型的分值。

如：防守總分值是60，其中出售商品被騙可能性為80分，購(gòu)買被騙分值為40分，被騙保證金分值為20分等。每一個(gè)分值需要在不同模型下去計(jì)算不同場(chǎng)景下的情況。

整個(gè)分值需要針對(duì)不同場(chǎng)景下去細(xì)化，因?yàn)槟愕牟呗砸彩腔�于各種場(chǎng)景去做的。

之前說(shuō)兩個(gè)值，從用戶的一些基本信息就可以判斷出用戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，并且給出相應(yīng)的策略，但是這些往往是靜態(tài)的，在風(fēng)控上同樣存在漏洞。

比如說(shuō)：平時(shí)攻擊值較低的用戶，突然間去行騙，那么這個(gè)時(shí)候我們往往就無(wú)法去做到策略控制，因此我們還需要一個(gè)動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，這個(gè)就是我們的行為判斷。

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還是拿閑魚(yú)做例子，閑魚(yú)上的用戶行為主要有三種：信息發(fā)布，聊天，交易行為。

我們則是需要針對(duì)這三種行為來(lái)進(jìn)行甄別：

• 信息發(fā)布：發(fā)布的商品有哪些特性可以判斷該用戶存在高風(fēng)險(xiǎn)（超高性價(jià)比商品），包含聯(lián)系方式的商品，包含部分敏感詞/違規(guī)信息的商品等。

• 聊天：包含引導(dǎo)其他渠道，辱罵行為，頻繁拉黑行為等。

• 交易行為：主動(dòng)關(guān)閉交易多次等。

我們根據(jù)用戶的行為，來(lái)判斷用戶當(dāng)前的行為風(fēng)險(xiǎn)（包含容易被騙，帶有攻擊行為等），然后針對(duì)用戶的各種行為來(lái)進(jìn)行打分，判斷行為在某些場(chǎng)景下的風(fēng)險(xiǎn)值，以及這個(gè)行為的總風(fēng)險(xiǎn)值情況。

那么，當(dāng)我們有了用戶分值和行為分值之后，針對(duì)不同用戶和行為來(lái)進(jìn)行風(fēng)控策略，是不是就結(jié)束了？

當(dāng)然不是，行為和用戶并不是孤立的，下一步綜合的風(fēng)險(xiǎn)值就是用戶分值和行為分值的綜合評(píng)分，舉幾個(gè)例子：

1. 一個(gè)攻擊性特別強(qiáng)的用戶和一個(gè)防守分值特別低的用戶碰到了一起進(jìn)行交易，那么這個(gè)時(shí)候單單從用戶層面的分值來(lái)看，就是一個(gè)高危的情況。相對(duì)的，如果一個(gè)用戶是網(wǎng)購(gòu)老司機(jī)，而騙子是新手，那么這兩個(gè)人碰到一起風(fēng)險(xiǎn)值就會(huì)低一些。那么我們?cè)卺槍?duì)此交易/會(huì)話的策略就不一樣，比如系統(tǒng)判斷沈夢(mèng)辰特別容易被騙 ，而那個(gè)騙子騙人技術(shù)高明，那么在會(huì)話剛進(jìn)入的時(shí)候給予風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至是阻斷會(huì)話，則會(huì)很好的避免出現(xiàn)被騙的情況；

2. 同樣的，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的用戶在進(jìn)行不同的行為的時(shí)候，其綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)也是不一樣的，如攻擊性較高的用戶做了讓買家添加微信的行為，那么這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)則屬于非常高級(jí)別的行為，此時(shí)可能不僅僅是通過(guò)頁(yè)面的提示來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)控制，可能會(huì)直接采用電話的方式去進(jìn)行。而如果只是攻擊和防守分值一般的用戶，進(jìn)行了添加微信的行為，那么此時(shí)可能僅僅是做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示即可。

3. 而細(xì)化到具體某一個(gè)場(chǎng)景的時(shí)候，則更簡(jiǎn)單了。比如說(shuō)某個(gè)用戶綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般，但是在出售假貨這里風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，而此時(shí)他發(fā)布了一個(gè)超高性價(jià)比的商品，那么此時(shí)則代表這個(gè)商品是假貨的可能性非常高，那么我們就需要做處理，如排序降權(quán)延長(zhǎng)收貨時(shí)間等。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，當(dāng)然識(shí)別的越廣越準(zhǔn)確越好，那么識(shí)別后怎么去做呢？那么我們下面就聊聊風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別后的風(fēng)控策略。

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風(fēng)控策略：是針對(duì)不同類型不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)，使用不同的產(chǎn)品策略去進(jìn)行控制，從而減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

很不幸的告訴大家，目前我所了解到的，在風(fēng)控識(shí)別方面各家公司做的都還不錯(cuò)，但是在策略方面就有點(diǎn)寒磣了。就像我有一千種方法讓你原形畢露，但是我打不過(guò)你。

更多的產(chǎn)品再做策略的時(shí)候都是提示，強(qiáng)制提醒，封號(hào)等等。前者效果不明顯，后者則是太嚴(yán)格，對(duì)業(yè)務(wù)傷害較大。針對(duì)這個(gè)角度，我來(lái)說(shuō)說(shuō)我對(duì)于策略的一些看法。

在交易中，出現(xiàn)的主要風(fēng)控是被騙，那么針對(duì)這類問(wèn)題，給大家一個(gè)簡(jiǎn)單的思路：

交易風(fēng)控環(huán)節(jié)中，存在兩個(gè)角色——騙子和受害者。這兩人就像兩個(gè)武者在進(jìn)行擂臺(tái)比武，而擂臺(tái)裁判就是風(fēng)控人員。風(fēng)控要幫著受害者，但又不能過(guò)頭，不然擂臺(tái)就沒(méi)人來(lái)玩了。那這里可以怎么做呢？

1. 比武的時(shí)候，你希望受惠者勝利卻總是拿攻擊值強(qiáng)的人打他這總不好吧，就像丐幫和慕容山莊比武，讓郭靖和慕容山莊的小弟打這樣才好，你讓一個(gè)丐幫弟子和慕容復(fù)打就不好了。同樣的，做風(fēng)控的時(shí)候，首先要做的就是盡可能讓防守值低的用戶不要和攻擊性強(qiáng)的用戶在一起，這樣很可能被騙。而在閑魚(yú)上，這里則可以使用商品排序等功能去做處理。

2. 把騙子斷手?jǐn)嗄_，控制高攻擊值用戶各種權(quán)限，如限制商品發(fā)布，不允許自由聊天等等。甚至直接拉黑用戶，對(duì)用戶降權(quán)等等。高風(fēng)險(xiǎn)值用戶不允許做高風(fēng)險(xiǎn)值的行為等。

3. 給容易受騙用戶指導(dǎo)，針對(duì)防守值低的用戶進(jìn)行各種提醒，甚至于強(qiáng)制觀看，考試才能使用某些功能等。

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總的來(lái)說(shuō)，做風(fēng)控和做運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品思路上相近，根據(jù)等級(jí)、場(chǎng)景去分析，去做策略。好的風(fēng)控識(shí)別決定你可以控哪些，而好的風(fēng)控策略則決定你業(yè)績(jī)和安全的平衡點(diǎn)。

再回到開(kāi)頭關(guān)于三個(gè)被騙場(chǎng)景的解決方案，相信你看完文章后，已經(jīng)有了自己的答案，還是那句老話，知識(shí)，只有實(shí)踐后，才真正屬于自己。希望你看完這篇文章，能夠有所收獲。

另外，任何事情都要講個(gè)度，平衡好風(fēng)控的力度，才能既保障平臺(tái)的交易安全，又不至于太過(guò)影響用戶體驗(yàn)。這里還有一個(gè)小細(xì)節(jié)需要注意，就是你平臺(tái)交易被騙造成的損失和影響，是跟你風(fēng)控力度，是成正比的。

這世界騙子很多，但只要我們建立起完善的風(fēng)控機(jī)制，就能保護(hù)好我們的用戶。

魔高一尺，道必須高一丈！

PS：樹(shù)貓一直屬于想追熱點(diǎn)，但是總是追不上的那種，每次都是熱點(diǎn)涼了，文章才寫(xiě)出來(lái)。上次馬蜂窩如此，這次閑魚(yú)也是如此，算了，追不上熱點(diǎn)就多給點(diǎn)干貨吧。